Megtakarítások gyermekünknek: Személyes megtakarítások

Megtakarítások

Az elmúlt években bármelyik állampolgár számára az alapkezelőkön keresztül szabadon elérhető tőzsdei alapok kereskedelmének kialakulása lehetővé tette, hogy bárki gyarapíthassa a megtakarításait befektetésekben is. Ennek több módja is lehet.

A biztosításokhoz kapcsolt befektetési forma azoknak a családoknak ajánlható

  • ahol megfelelő jövedelem áll rendelkezésre a folyamatos megtakarításhoz,
  • az így félretett összegre adómentesen van szükség,
  • és esetleg a családfenntartó nevén olyan nagy hitelek futnak, amit egy nem várt tragédia esetén a megmaradó család nem tud rendezni (a kiegészítő biztosítást ilyenkor úgy kell megválasztani, hogy az a teljes tartozást fedezze).

Fontos, hogy ez min. 10 évre ajánlott forma, a befektetések rövid távú kockázatai miatt. Az éves díjak minimuma 100-300 ezer forint között mozognak.

Természetesen időközben történhet olyan esemény, ami átmenetileg vagy végleg lehetetlenné teszi a további fizetést, de erre az esetre rugalmasak ezek a konstrukciók. Legtöbbnél lehet egyszer, de néha többször is szüneteltetést kérni, vagy megszüntetni a további befizetést, és akkor az addigi befizetésnek a költségekkel csökkentett része tovább gyarapodhat a futamidő végéig.

Fontos, hogy lehetőleg független biztosítás közvetítőnél válassza ki minden család a neki megfelelő formát, mert ott össze tudják hasonlítani a különböző cégek termékeit, a költségek és a portfoliók összetételét. Ha egy meghatározott biztosítóhoz megy az ügyfél, ott ha akarnák sem tudnák felhívni a figyelmét, hogy valami miatt egy másik cég terméke jobb lenne a számára, egyrészt mert nem ismerik a többit, másrészt, elveszítik akkor a jutalékukat, amiért dolgoznak (a számlavezető bank sem jelzi nekünk, ha egy másik cégnél kedvezőbb számlacsomagot választhatnánk, vagy megtaláljuk mi, vagy feleslegesen fizetünk többet).

***

Megtakarítások gyermekünknek: Babakötvény

A befektetési társaságoknál eszközölt privát befektetések az utóbbi években kezdenek egyre nagyobb teret hódítani.
Általános jellemzőjük, hogy egyösszegű megtakarításokat fektetnek be, az ügyfelek pénzügyi ismereteinek és kockázatvállaló képességeinek felmérése után. Az elmúlt két év válsága alapján egyre több biztonsági elemet tartalmazó termék is megjelent (de ez az előző konstrukcióra is érvényes). Akár 100%-os tőkevédelemmel működő befektetést is lehet találni.

A futamidő néhány nap is lehet, persze ekkor nem részvényeket vesznek az ügyfélnek, mert az csak hosszú távon biztonságos. Költségük összességében alacsonyabb a biztosítással kombinált befektetésénél. Itt azonban nincs kamatadó mentesség, valamint az örökösödési illetéket is adott esetben ki kell fizetni (ezek a tételek az életbiztosításnál nincsenek).

A minimum összeg általában 500.000,- Ft. A befektetők köre a magánemberektől kezdve, cégeken akár önkormányzatokon keresztül igen változatos.

Célszerű, olyan alapkezelő társaságot választani, ahol ők is érdekeltek a befektetés minél magasabb hozamában, hiszen itt hosszabb távon évente akár 2-3 alkalommal kell portfoliót változtatni, ami mindig plusz költséggel jár. Ha az alapkezelő érdekelt az eredményben (ami ugyan a megbízó nyereségét csökkenti, mert ilyenkor egy bizonyos szint feletti hozamrészből osztoznak a szerződésben meghatározott mértékben), kikerülhető az a helyzet, hogy fölösleges átváltásokba rángassa bele az ügyfelet a befektető, és a végén ő akár milliókat keressen, ugyanakkor az ügyfél pénze semmivel sem nő. Sajnos, ez is előfordult már a világban…

Ma már több független közvetítő cégnél megtalálhatók ezek a termékek is, kérem, vegye mindenki a fáradtságot, ha a pénzéről van szó, akár több céget is keressen fel tanácsért.

Megint leírom az általános pénzügyi tanácsaimat:

Ne kössön első találkozásnál szerződést senkivel! Legyen gyanús, ha nem akarják előre megmutatni a szerződés feltételeit, vagy nem mondják el  részletesen a költségeket. Nyugodtan kérdezzenek addig, amíg nem értenek meg mindent, akármilyen morcos lesz tőle az üzletkötő! A tapasztalatok alapján, aki olyan szerződést köt, amit nem lát át, előbb-utóbb nem fizeti tovább, és az általában hátrányos lesz ránézve, mert veszteséggel járhat.
És akkor lehet azt mondani, hogy nem szeretem a biztosítókat, mert azok csak átvernek…!

Bármilyen kérdése van fentiekkel, vagy egyéb biztosítással , befektetéssel kapcsolatban, hívjon, vagy írjon!

Mészáros Stefánia pénzügyi tanácsadó 
hirdetés

3 EDDIGI KÉRDÉSEK

  1. Csak azért írtam le, mert baromira unom már, hogy mindenhol ezt szajkózzák, hogy itt kössünk biztosításokat, meg ott kössünk biztosításokat, meg persze a mindenféle megtakarításokról történő szónoklások, de papolni könnyű….!!!! Azt viszont senki nem mondja meg, hogy a nudli kis fizetésünkből hogy fizessünk ki x éven keresztül havi 20.000 Ft-os befizetéseket???

    Arról nem is beszélve, hogy már a magán,- és önkéntes nyugdíjpénztárakkal is mennyire lehúzzák az embereket. Mert ahogy a dolgok jelenleg állnak, úgy megvariálnak mindent, hogy hiába a sok-sok befizetés, a végén meg se kapjuk, ami járna nekünk. Nem beszélve a sok adózási formáról! A kormány mindenféle olyan adózási formát kitalál, hogy lassan már ott tartunk, hogy azért is adót fogunk fizetni, hogy mennyi levegőt szívunk be egy nap. Mivel a fizetések erősen stagnálnak országszerte, és lassan már csak arra lesz elég, hogy a számlákat kifizessék az emberek, ennivalóra meg alig marad valami, így addig nincs értelme életbiztosításokról és megtakarításokról beszélni, amíg nincs miből ezeket fedezni.

  2. Azt azért ne felejtsük el, hogy mindenféle biztosítást csak és kizárólag úgy lehet kötni, ha az embernek olyan a fizetése, hogy nem fog vért izzadni havonta, hogy kifizesse a megtakarítás havi összegét. De addig, amíg a legtöbb becsületesen dolgozó magyar ember nem keres többet havi 70-80.000 Ft-os nettó összegnél, és ez a pénz még arra is kevés, hogy az ember a számlái kifizetése után mindennap valamirevaló ebédeket főzzön a családjának, addig hiába beszélnek mindenféle megtakarítási formákról, ha egyszer nincs miből kifizetni.

    Ennek az országnak a munkaadói oldalról nézve egy 180 fokos fordulattal kellene megváltoznia ahhoz, hogy végre normális, élhető fizetéseket adjanak az alkalmazottaknak, amiből normálisan meg lehet élni, és akkor az emberek többsége hamarabb kapna kedvet 1-1 befektetéshez, vagy biztosításhoz.

    De addig, amíg a munkaadók 90%-a ebben az országban szereti félelemben tartani a dolgozóit az „örülj, hogy van egyáltalán munkahelyed.” című dumával, és nevetséges havi bérekért dolgoztatja embereit, addig azt hiszem az ilyen és hasonló témákról felesleges beszélni.

KÉRDEZZ A SZAKÉRTŐTŐL!

Ide írd a kérdésedet, hozzászólásodat!
Kérlek, add meg a neved!

Ez az oldal az Akismet szolgáltatást használja a spam csökkentésére. Ismerje meg a hozzászólás adatainak feldolgozását .