Kérdezz: Mészáros Stefánia pénzügyi és hiteltanácsadó
2009. június 28. vasárnap
Kategória Szakértők
Témakörök: pénzügyi tanácsadás, hitelek, biztosítások, befektetések, babakötvény, nyugdíj
A szakértő elérhetőségei:
telefon: 06 70 454 7881
stefania.meszaros@gmail.com
Mészáros Stefánia vagyok, regisztrált, független pénzügyi tanácsadó. A Könnyűipari Műszaki Főiskolán diplomáztam 1983-ban, majd felsőfokú külkereskedelmi ügyintézői oklevelet szereztem és a külkereskedelemben dolgoztam.
Kisfiam oviba kerülése után váltanom kellett. Akkor találkoztam egy Magyarországon teljesen új szakmával. Mint gyermeket nevelő szülő, elengedhetetlennek tartom minden család számára annak a szemléletnek és gondolkodásmódnak az elsajátítását, amit a munkám során megismertethetek az emberekkel.
A pénzügyi tanácsadó az, aki másokkal ellentétben nem a bevételeink mielőbbi áruba, szolgáltatásba fektetésre buzdít, hanem olyan tippeket ad, aminek betartásával a céljaink, vágyaink könnyebben elérhetők lesznek. Olyan szemléletet, gondolkodást szeretnék megismertetni a hozzám fordulókkal, ami a józan ész használatára, a régi jól bevált ismeretek elővételére irányít, emellett olyan eszközöket is megismertetni, ami mára elengedhetetlen a családi kassza megfelelő üzemeltetéséhez, a hosszútávú célok minél kisebb megalkuvással történő eléréséhez.
Van már hitele, de nagyon megnőttek a törlesztő részletek? Készpénzre van szüksége? Lakást venne? Tapasztalatból tudom, a hitelfelvétel az egyik, hosszútávra szóló, a jövőnket pozitív, de negatív irányban is befolyásolni képes, nagyon fontos, pénzügyi döntés. Legyen körültekintő ha igénybe veszi! Több mint 25 bank kínálatából tudja a segítségemmel az Önnek legmegfelelőbbet, díjmentesen kiválasztani. Nem kell szaladgálnia sehova, sem információkat gyűjtenie, csak hívjon fel!
Ne feledje, a tudás hatalom! Legyen biztos abban, hogy mindent megtett azért, hogy a saját ügyeit, a lehető legjobban oldja meg. Kérdezzen!
Kérdezni a hozzászólásoknál tudsz és a választ is itt találod majd meg. Ha szeretnél azonnal értesülni róla, jelöld be, hogy kérsz e-mail értesítést, ha hozzászólás érkezik.
Kedves Stefánia.
Érdeklődnék, tudna-e abban a kérdésben válaszolni nekem, hogy ha:
(bölcsőde, stb)
-Kisfiammal márciusban mennék vissza dolgozni, akkor lesz 2 éves, viszont tervezzük a kistesót. Úgy hallottam, hogy nem ugyanazt a GYED összeget kapnáma következő terhesség után, amit a kisfiammal, hanem minimálbér után számolnának. Ez igaz? Ezek szerint minimum 180 naptári napra vissza kéne mennem dolgozni, és akkor kapnék kedvezőbb gyedet a munkaviszony szerinti jövedelmem után számolva?
Kérem ha tud mielőbb válaszoljon, mert akkor bolul az eddigi terv, és át kell variálnom az életünket.
Köszönettel:
Katinka
Kedves Katinka!
Sajnos én ebben nem tudok korrekt választ adni. Régebben volt tb. szakértő, ha még van ilyen tőle lehet ezt megkérdezni. Ha a TB kisokost letölti az oldalról, valószínűleg ott is talál segítséget, vagy az Országos Egészségbiztosítási Pénztár ügyfélszolgálatán.
Sajnálom, hogy csak ezt tudom válaszolni!
Üdv. Mészáros Stefánia
Kedves Stefánia!
Babakötvénnyel kapcsolatban kérném a véleményét. Kisfiam 1 éves és gondoltam, hogy az állam által nyitott számlára teszünk neki félre havi fix összeget. Viszont egy biztosítós hölgy azt javasolta, hogy jobban járnék, ha inkább egy életbiztosításba fizetném (kb. a havi családi pótlék összegét tennénk neki félre 10-12 e Ft-ot) és a babkötvényt hagynám ott simán a Magyar Államkincstárnál.
Tudna abban tanácsot adni, hogy érdemes-e a Kincstári számlára befizetni, ott milyen kamatozás lehetséges? Vagy biztosabb egy ismert biztosítónál (jelen esetben ING-nél) életbiztosítást kötni a gyermek részére.
Köszönettel
Bea
Kedves Bea!
Szeretném megkérdezni, hány biztosító ajánlatából választották ki Önök a fent említett biztosító termékét? Abban egyetértek a hölggyel, hogy én is hagynám a babakötvényt magában, és ha olyan szerencsések, hogy megtakaríthatnak a gyermeknek, nyitnék erre a célra valahol egy megfelelő számlát. De gondolom több biztosító hasonló termékeiről is kaptak ajánlatot és tájékoztatást, és megnézték az alapkezelői befektetési számlák lehetőségét is. Nem láthatom az Önök pénzügyi felmérését, de gondolom, korrekt, az Önök hozamelvárásai alapján, a költségek optimalizálása mellett kaptak ajánlatot több lehetőségből választva erre a termékre. Én nem biztos, hogy ennek a biztosítónak a termékét ajánlanám ilyen célra, de ha Önöknek a portfólió várható hozama, összetétele, költségszerkezete megfelel, egy ilyen termékkel, egy jól összeválogatott portfólióval, nagyobb eredmény várható (ha foglalkoznak vele később is), ha nem ugyanolyan “döglött” alapokba helyezik a pénzeket, mint a nagy biztonságra törekvő babakötvény.
Remélem, a hölgy nem az említett biztosító ügynöke, mert akkor biztos nem az összes lehetőség köréből készült (nem is készülhetett abból) az ajánlat.
Üdvözlettel: Mészáros Stefánia
Tisztelt Stefánia,
Másfél éve elhunyt (még nem nyugdíjas)férjem halálakor fájdalmam miatt eszembe sem jutott (korábbi tapasztalataim sem voltak környezetemben) az özvegyi nyugdíj esetleges lehetősége.
Ez évben felhívták a figyelmemet erre a járandóságra, az ONYF-nél benyújtottam igényemet, ahol tájékoztattak, hogy már csak 4 havit fognak megítélni.
Igaz az ügyintéző a fellebezés lehetőségét tudatta, de nem biztatott eredménnyel.
A törvényeket próbáltam értelmezni, miszerint 1 évíg a megállapított összeg 60%-a, nyugdíjbavonulásomkor újra folyósítják 30%-át).
Több, mint 40 évi munkaviszonyát tudtam igazolni férjemnek.
Határozatot még nem kaptam, de egyéb segítség híján már próbáltam értelmezni az okokat. Semmilyen jogvesztő rendelkezést nem találtam.
Igaz az öregségi nyugdíj visszamenőleg 6 hónapnyi összege igényelhető, de ez szerintem más eset. Én a törvényt úgy értelmeztem, hogy amennyiben az elhunyt megszerezte a nyugellátáshoz szükséges szolgálati időt, özvegyét egy évi járandóság 60%-a megilleti.
Úgy gondolom, hogy 1+1=2. Ha később igényeltem is, legalább addig legfeljebb hasznot hozott az összeg az ONYF-nek.
Arról nem is beszélve, hogy a sajnálatos esemény kötelező ügyintézései során senkinek nem volt kötelessége tájékoztatni (legalább egy fénymásolt lapon) az esetlegesen szükséges lépésekről. A hatalmas államapparátusnak erre nincs ideje, de arra gyakran hivatkoznak, hogy a törvény nem tudása nem mentesít a büntetés alól. 56 évesen biztosan be kell iratkoznom a jogi egyetemre és életem végéig követni a folyamatos változásokat minden területen, hogy ne rövidítsenek meg annak ellenére, hogy elég szép összeg marad még a törvény szerinti kifizetés helyett is a kasszában.
Nem várom Öntől, hogy véleményezze a jogalkotást, de biztos, hogy jobban tud tájékozódni a paragrafusok között és talán tud segíteni.
Tudom, hogy az oldal fő profilja nem erről szól, de lehet, hogy fiataloknak is figyelemfelhívás lehet családjukban hasonló esetekben, amikor talán ők tudnának segíteni az idősebbeken.
Mindenesetre az olvasóinak boldog, gondtalan gyermekáldással kísért életet kívánok az Ön segítségével:
Köszönettel: egy nagymama
Kedves Stefánia!
Én nyugdíjjal kapcsolatban szeretnék kérdezni. Egy tanfolyamon tanultam a nyugdíjakról, ahol a hozzátartozói nyugdíjjal kapcsolatban megemlítették, hogy olyan is van (sokan nem tudják), ha a szülő meghal és a gyereke bizonyítja, hogy ő tartotta el, akkor jár neki az elhunyt özvegyi nyugdíjának a 60%-a. Én erről sehol nem találok információt. Kollégámról van szó, akinek apukája már meghalt és anyukájával él, aki haldoklik sajnos. Talán napjai vannak hátra. Ők együtt élnek és csak együtt is tudnak megélni, anyagilag nehéz körülmények között. A fentieket említettem neki, hogy érdemes volna utánanézni, de én sem találok róla semmit, lehet, hogy rosszul tanítják? Ön szerint van ilyen?
Kedves Andrea!
Én nem az állami nyugdíj törvényekben vagyok igazán járatos, de utána nézek.
A leggyorsabb az lenne, ha az oktatótól megtudná melyik törvényben szerepel ez a rész, és a Nyugdíj Folyósító Intézetnél rákérdezne az illetékes, hogy az alapján jogosult-e ő is, mert lehet, hogy rá vonatkozóan kérnek még néhány információt ami kell ahhoz, hogy megállapítsák jár-e neki ez a fajta özvegyi juttatás.
Üdv. Mészáros Stefánia
Kedves Stefánia!
Az említett bank neve, ahol nincs kezelési költség, ingyenes bankkártya, pénzfelvétel van, megtudható? Vidéken élünk, Pest megyében, s ha készpénzre van szükségem, a posta az egyetlen lehetőségem, hogy ne ötszáz forintot vonjanak le a számlámról. Válaszát előre is köszönöm S. Kinga
Kedves Kinga!
Azért nem adtam meg a bank nevét, mert ahhoz, hogy tényleg mindenkinek a saját életviteléhez megfelelő számlája legyen, még néhány személyes kérdést is fel kell tennem.
Többször írtam már, a pénzügyeinket saját magunkra kell szabnunk, nem elég egy átlagos állampolgár jellemzőit figyelembe venni ehhez. Mást javasolnék ha 30 év alatt, és mást, ha felette van a kora. És ez csak egy jellemzője.
Ha megadja az e-mail címét, levélben tisztázhatjuk ezeket a kérdéseket, és
akkor pontosan megadom milyen bankszámlát javaslok Önöknek, és ténylegesen
az milyen előnyöket és kedvezményeket nyújt a családjának.
Üdv. Mészáros Stefánia
Köszönöm szépen a választ. Elküldem Önnek e-mailben az e-mail címem.
Kedves Stefánia!
Az alábbiakra vonatkozóan szeretném a tanácsát kérni.
2 éve vettünk fel piaci kamatozású CHF alapú lakáshitelt. A havi törlesztés mára ismert okok miatt kb. 1/3-ával emelkedett. Nemrég egy másik bank ajánlott szintén CHF alapú hitelkiváltást, amelynél a havi törlesztés alig több, mint a meglévő hitelnél a 2 évvel ezelőtti kezdő összeg. Felmerül az átállásnál természetesen egy 100eFt nagyságrendű költség (régi hitel lezárása, értékbecslési és közjegyzői díj), ami kb. egy év alatt megtérülne a törlesztőrészlet csökkenés miatt. De mi lesz akkor ha a meglévő hitelhez hasonlóan ismét emelkedni fog a havi törlesztési díj? Ön szerint belevágjunk?
Köszönettel: Lajos
Kedves Kérdező!
A mai világ elvárása mindenkivel szemben az, hogy rugalmassá kell válnunk az élet minden területén. Ez a pénzügyekre is igaz. Ma már mindenkinek alapvető érdeke, hogy – csak egy egyszerű példát mondjak-, figyelje a különböző bankok számlavezetéshez kapcsolódó kondícióit. Ha magas költségeket fizet, de más helyen bizonyos feltételek megléte után ingyen is lehet bankszámlát fenntartani, mit gondol, megéri váltani? A Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyelete egyre szigorúbb előírásokat vezet be azért, hogy az átlag ember számára is látható legyen a hitelek, vagy befektetések költségkülönbözete.
Ha olyan hitelt ajánlottak, ami olcsóbb, és a feltételek sem rosszabbak az Önök számára, érdemes változtatni! Egyszerű módon ki lehet számolni nyer, vagy veszít rajta. A törlesztési hónapokat szorozza meg a havi törlesztés összegével mindkét variációban, és kiderül, melyik, mennyivel több pénzt húz ki a zsebükből. Azt azonban ne várja, hogy az új helyen nem fog ingadozni az árfolyam függvényében a törlesztő részlet! Tudomásul kell venni a pénzintézetek kőkeményen profit érdekeltek! Csak úgy adnak kölcsön, ha számukra az jó üzlet, a gazdaság változásait pedig akár tetszik, akár nem, az ügyfél nyakába varrják. Az, hogy ez mennyire etikus, az más kérdés.. Az egyetlen biztonságot növelő segítség az lehet, ha a konstrukció olyan, hogy állandó a havi részlet nagysága, legfeljebb a futamidő változhat néhány hónapot ide-oda, amit általában a bankok negyedévente közölnek az ügyféllel. Ez a megoldás a család havi költségvetésének egyensúlyát jobban biztosítja.
Ha több tízéves a futamidő, még az sem kizárt, hogy lesz még olyan időszak, amikor megint érdemes lesz más bankhoz menniük!
Remélem, segített a válaszom!
Üdv. Mészáros Stefánia